Este beneficio es una ley que es ejecutada por el gobierno federal estadounidense para favorecer la atención y manutención de la tercera edad en el país americano. Las personas mayores a 62 años de edad (jubilados y pensionados) podrán activar este mecanismo que funciona como un crédito en el cual no pagan, mientras demuestren estar habitando el inmueble enajenado.
Sólo las personas que tengan 62 o más años de edad entrarán en consideración para ser adjudicados con el sistema; es una forma de retribuirle todo lo acumulado por tanto tiempo dentro de sus bienes muebles. El procedimiento realmente lleva por nombre: Hipoteca de Conversión del Capital (HECM), y lo maneja directamente el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).
¿Cuál es el monto de la nueva hipoteca?
El monto es la plusvalía resultante entre el precio de la compra y el valor real al momento de solicitar el beneficio. Es decir, si una persona adquirió su vivienda en 30 mil dólares, y en la actualidad su precio es de 100 mil, el monto a adjudicar sería de 70 mil, por ser la cifra de diferencia. La misma puede ser cancelada en su totalidad y depositada en el banco de preferencia del jubilado, o distribuidas por cuotas mensuales si así lo dispone el propietario. Aunque la plusvalía es la referencia, el HUD podría entregar un monto mayor, o menor, ello dependerá de los intereses al momento y la edad del propietario (mientras más entrada, mejor es la percepción).
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¿Cómo es el convenio?
El prestamista, que resulta ser el Estado, recibirá el repago de la hipoteca si ocurriese el fallecimiento del beneficiario, o éste se mudara intempestivamente del lugar. Para gozar del hecho, cada solicitante deberá pernoctar en el domicilio de manera permanente. En caso de muerte, y si existiese un capital restante, se les otorgará a los herederos; en ocasión de una mudanza ese monto sobrante se le reembolsará al pensionado. El préstamo sólo involucra la vivienda, cualquier otro material en posesión de la persona involucrada quedará exento de la hipoteca. Aunque los dueños no paguen por el monto generado, tienen el compromiso de cancelar los impuestos del hogar, su mantenimiento y cada servicio público que utilice.
Los requisitos
Tanto la HUD como la Administración de Vivienda Federal (FHA) demandan para acreditar el crédito revertido:
- Prueba de propiedad: el solicitante debe figurar como dueño legítimo del inmueble.
- Prueba de edad: igual o mayor de 62 años.
- La casa debe estar libre de cualquier gravamen.
- Los propietarios deben superar una etapa de orientación federal sobre el procedimiento antes de obtener el crédito.
Algunas consideraciones:
- Puede solicitarlo a través de su prestamista hipotecario tradicional.
- Puede estar aún hipotecada la casa, en el formato tradicional de compra, pero se puede demostrar en la solicitud del HECM que ya se debe poco, o que los pagos son ínfimos al valor real de la propiedad.
- El solicitante también puede declinarse como una forma de recibir el beneficio de crédito revertido en el sistema de línea de préstamo abierto en el cual puede reclamar montos adecuados a sus necesidades, mientras no se extralimiten al monto fijado como tope por la HUD.
- Si necesita mayor información puede llamar al HUD a través de su central telefónica: + 1 800 569 4287; o por su portal web: http://espanol.hud.gov/
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